齊魯銀行以一份亮眼的中期業績單，展現了服務民營經濟的硬核實力。齊魯銀行在2025年半年度業績說明會上披露，齊魯銀行上半年凈利大增16%，可轉債轉股助力資本充足率提升，進一步夯實服務實體經濟的根基。
從膠州水產冷鏈的“藍色金融”到臨清軸承產業的“村居貸”，從科創企業的“科融貸”到綠色轉型的“臨碳貸”，齊魯銀行通過多元金融工具破解民企融資難題，使金融服務深深植入產業脈絡，資金精準滴灌民營企業的成長“根系”。
作為山東省首家地方性股份制商業銀行，齊魯銀行正以更加充沛的資本實力、有溫度、有精度、有力度的金融服務，構建全周期服務體系，為民營經濟注入源源不斷的金融活水，奏響助力山東民營經濟騰飛的“強音”。
產業賦能
破解民營經濟融資密碼?
作為山東乃至全國軸承產業的重要集聚區，“中國軸承之鄉”臨清市煙店鎮在聊城當地政府的政策扶持下，已形成3000余家民營軸承企業、年產值超 200 億元的支柱產業。齊魯銀行“軸承村居貸”已為當地190家企業提供近3億元技改資金，助力企業建立技術壁壘。“有政府政策指引，有銀行資金支持，我們才敢投入技改，現在產品精度能跟進口設備媲美。”一位企業負責人感慨道，如今企業生產線升級，已成為當地政府重點扶持的專精特新培育對象。
這樣的案例在齊魯銀行服務版圖中并非孤例。在醫療科技領域，齊魯銀行通過“無追索權國內保理（泉信鏈）”保理業務，有效解決民營小微企業融資難、融資貴的問題，緩解資金壓力，保障生產經營。截至目前，臨沂分行存量“泉信鏈”業務中，共計為民營企業發放貸款超260筆，發放金額超7.6億元，為近170家民營企業解決了應收賬款融資難題。
東營利津縣的養殖戶們至今仍親切地稱齊魯銀行的貸款產品為“黃羊貸”。這個榮獲山東省鄉村振興優秀案例的金融產品，背后是銀行深耕縣域的堅定決心。截至目前，齊魯銀行普惠產品已在山東50余個縣域落地，80多款像“黃瓜貸”“養殖e貸”“金城花生貸”“手套貸”等特色產品持續“上新”，形成獨特的“一縣多品”差異化支持的普惠模式。
數據顯示，齊魯銀行上半年普惠貸款余額達795億元，穩居山東省城商行前列，真正成為民營經濟“金融后盾”。
科創與綠色雙輪驅動
齊魯銀行創新構建“基于大數據應用的科創企業授信評價體系”，通過量化分析企業的技術流、人才流等要素，為輕資產科創企業破解融資瓶頸，真正實現了“將技術實力變現為硬通貨”的突破。
在濟南科創金融改革試驗區，評估組專家對齊魯銀行科創支行的“六專”機制給予高度評價。對于處于不同發展階段的科創企業，齊魯銀行提供了全生命周期服務方案：初創期可獲10年期的“科研貸”，成長期適用“遠期共贏利率”，成熟期對接“聯投易貸”，形成全生命周期服務閉環。
臨沂利信鋁業獲批行內首筆“科研貸”用于鋁鐵分離技術研發，貸款的發放不僅解決了企業在技術攻關和成果轉化中的資金難題，也開辟了齊魯銀行支持服務科創企業發展的新途徑。
這種專業化服務取得顯著成效：截至今年一季度，齊魯銀行科技貸款余額388億元，累計服務科技型企業超7000家，服務濟南市61%的專精特新企業以及78%的“小巨人”企業。
在“雙碳”戰略背景下，齊魯銀行主動探索綠色金融創新路徑，通過構建“綠色金融產品工具箱”，將ESG理念融入信貸全流程。其中，臨沂分行的“臨碳貸”產品正在創造新的綠色金融范式。
“臨碳貸”業務模式是基于綠色低碳企業白名單和碳評級（碳信用）報告，對綠色和低碳績效評價表現優異的企業，在貸款利率、期限、額度等方面給予差異化優惠，為企業減污降碳貢獻精細化“定價”，精準支持企業綠色低碳轉型，助力金融機構增強綠色金融服務能力及風險防范能力。
在臨沂沂南縣，山東青果食品有限公司近日獲得齊魯銀行首筆“臨碳貸”1000萬元。這款創新產品將企業碳評級結果與融資成本掛鉤，雙碳轉型企業可享受利率優惠，“減排減污=融資優惠”的正向激勵機制已然成型。這不僅降低財務成本，更堅定了企業綠色發展的決心。
資本充實，發展底氣更足
今年以來，齊魯銀行在資本補充和業務拓展上不斷傳遞利好信號。資本實力的提升，賦予齊魯銀行更大的發展空間。
9月3日，齊魯銀行在2025年半年度業績說明會上披露，上半年實現穩健增長與結構優化，歸母凈利潤超過27億元，同比增長16.48%，盈利增速顯著跑贏營收。黨委書記、董事長鄭祖剛表示，可轉債轉股后，核心一級資本得到有效補充，資本充足率顯著提升，為未來業務發展奠定了堅實基礎。
中報顯示，截至6月末，齊魯銀行資產總額突破7500億元，較上年末增長8.96%；存款總額達4786億元、貸款總額為3714億元，分別增長8.88%和10.16%，存貸規模同步擴容。在盈利端，該行上半年實現營業收入67.82億元，同比增長5.76%，資產質量持續改善，不良貸款率降至1.09%，撥備覆蓋率提升至343.24%，風險抵御能力大幅增強。
資本充足率提升打開了長期增長空間，為信貸投放和產業支持提供更充足的資金“彈藥”，資本實力的躍升將直接轉化為服務實體經濟的新動能。而資本補充的背后，是市場與投資者對齊魯銀行發展潛力的肯定。國際權威財經媒體英國《銀行家》雜志發布的2025“全球銀行1000強”榜單中，齊魯銀行位列第252位，較去年提升23位，再次印證了其綜合實力的穩步攀升。
從資本實力的持續夯實，到多元化產品體系的創新落地，再到以溫度與擔當貫穿金融服務全程，齊魯銀行用行動證明：在高質量發展的賽道上，民營企業有了更堅強的金融后盾，而齊魯銀行也在不斷用業績與服務，為山東乃至更大范圍的民營經濟發展注入澎湃動能。正如其戰略所期許的——根植濟南、立足山東、輻射津冀豫，在服務國家戰略與區域發展中實現自身高質量發展。
（文中圖片由齊魯銀行授權使用）
以上內容為推廣信息，所涉及內容不代表本網觀點，不構成投資建議、消費建議。
