齊魯銀行：以金融創(chuàng)新為筆 繪就齊魯綠色轉(zhuǎn)型新圖景

作為首個以綠色低碳高質(zhì)量發(fā)展為主題的區(qū)域戰(zhàn)略，山東正推動綠色轉(zhuǎn)型從政策文本深入產(chǎn)業(yè)實(shí)踐。在此進(jìn)程中，綠色金融成為關(guān)鍵支撐。

依托國家“雙碳”戰(zhàn)略與金融“五篇大文章”部署，山東通過多元機(jī)制引導(dǎo)金融資源向綠色領(lǐng)域集聚，截至2024年末，全省綠色貸款余額達(dá)2.2萬億元，同比增速超30%，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型注入強(qiáng)勁動能。

扎根本土的齊魯銀行，深刻洞察山東綠色轉(zhuǎn)型的共性需求與個性難題，不斷將綠色理念轉(zhuǎn)化為可操作的金融方案，從精準(zhǔn)對接產(chǎn)業(yè)需求、打造本土特色方案，到構(gòu)建完整生態(tài)體系，以金融活水精準(zhǔn)滴灌齊魯綠色實(shí)踐。

精準(zhǔn)服務(wù)力

“貸”活產(chǎn)業(yè)民生雙綠生態(tài)

傳統(tǒng)金融與綠色產(chǎn)業(yè)間常存在壁壘，企業(yè)轉(zhuǎn)型面臨的資金需求大、回報(bào)周期長等問題，讓不少金融機(jī)構(gòu)持觀望態(tài)度。齊魯銀行主動破局，針對不同領(lǐng)域定制服務(wù)，推動資金精準(zhǔn)流向綠色轉(zhuǎn)型一線。

在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)山東青果食品有限公司在推進(jìn)“高品質(zhì)蔬菜全程綠色高效生產(chǎn)關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)與產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目”時，受困于優(yōu)質(zhì)毛豆采購資金短缺。齊魯銀行臨沂分行結(jié)合企業(yè)綠色生產(chǎn)潛力，向其推薦了臨沂試點(diǎn)的“臨碳貸”。這款碳掛鉤產(chǎn)品以企業(yè)碳評級定優(yōu)惠，低碳表現(xiàn)越優(yōu)，利率、期限等政策越利好，真正實(shí)現(xiàn)“降碳”即“降息”。

經(jīng)評估，齊魯銀行臨沂分行為青果食品投放“臨碳貸”1000萬元，既解了企業(yè)燃眉之急，更為區(qū)域綠色農(nóng)業(yè)樹立了標(biāo)桿。

民生綠色項(xiàng)目同樣受益于精準(zhǔn)服務(wù)。作為山東省地?zé)崮荛_發(fā)示范工程，華泰金融中心—吾悅廣場片區(qū)供暖項(xiàng)目投用后，每年采暖季可省標(biāo)煤1.11萬噸、減排二氧化碳2.73萬噸，對東營能源結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型意義重大。

為此，齊魯銀行東營分行組建綠色金融專班，深入現(xiàn)場摸清地?zé)崮荛_發(fā)技術(shù)特點(diǎn)與資金需求，通過優(yōu)化流程、數(shù)字化風(fēng)控加速放款，確保項(xiàng)目在2024年供暖季如期投用，讓綠色供暖惠及居民。

除了聚焦農(nóng)業(yè)與民生領(lǐng)域，齊魯銀行還進(jìn)一步拓寬服務(wù)邊界，推出多樣化綠色金融產(chǎn)品。面向高耗能企業(yè)減排需求打造“低碳益貸”，為新能源產(chǎn)業(yè)發(fā)展設(shè)計(jì)“能效益貸”，還將綠色服務(wù)延伸至個人消費(fèi)端，推出綠色按揭、新能源汽車分期等業(yè)務(wù)。

這些產(chǎn)品從產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型到民生消費(fèi)層層覆蓋，讓綠色金融真正扎根齊魯大地、貼合本土轉(zhuǎn)型需求。

本土創(chuàng)新力

“創(chuàng)”解傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳難題

山東產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)特色鮮明，傳統(tǒng)制造業(yè)根基深厚，綠色轉(zhuǎn)型需求迫切且復(fù)雜。這就要求綠色金融不能照搬照抄，必須立足山東實(shí)際進(jìn)行本地化創(chuàng)新。齊魯銀行憑借對本土產(chǎn)業(yè)生態(tài)的熟稔，推出一系列接地氣、能落地的綠色金融產(chǎn)品，可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款便是其中的典型代表。

可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款是將貸款利率與借款人可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)掛鉤的創(chuàng)新金融工具。與傳統(tǒng)綠色貸款不同，它不限定資金用途，而是通過設(shè)定碳排放強(qiáng)度、可再生能源使用比例、ESG評級等關(guān)鍵績效指標(biāo)，激勵借款企業(yè)達(dá)成預(yù)設(shè)的可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)。企業(yè)若按期完成目標(biāo)，可享受利率優(yōu)惠；反之，則可能面臨利率上浮。

齊魯銀行濱州分行依托“金融工具+產(chǎn)業(yè)減排”深度融合的市場化機(jī)制，針對濱州某專精特新“小巨人”企業(yè)創(chuàng)新設(shè)計(jì)“氫氣回收量掛鉤”授信方案，成功為該企業(yè)發(fā)放全轄首筆此類貸款。該貸款的利率直接與企業(yè)年度氫氣回收量綁定，達(dá)標(biāo)即可享受優(yōu)惠，未達(dá)標(biāo)則按基準(zhǔn)執(zhí)行。這一機(jī)制如同“助推器”，倒逼企業(yè)提升資源利用效率，在降低生產(chǎn)成本的同時減少排放，實(shí)現(xiàn)環(huán)境與經(jīng)濟(jì)效益的雙贏。

相較于傳統(tǒng)綠色貸款，齊魯銀行的可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款更注重區(qū)域性傳統(tǒng)行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展轉(zhuǎn)型，產(chǎn)品設(shè)計(jì)更具靈活性。企業(yè)績效達(dá)標(biāo)可優(yōu)化融資成本，銀行則能以該貸款為基礎(chǔ)，配套提供轉(zhuǎn)型金融、碳資產(chǎn)等管理咨詢服務(wù)，增強(qiáng)客戶粘性，優(yōu)化資產(chǎn)結(jié)構(gòu)。更重要的是，通過將貸款利率與ESG績效掛鉤，有效激勵企業(yè)主動降低碳排放、提高能效、優(yōu)化資源利用，推動產(chǎn)業(yè)向低碳、可持續(xù)方向發(fā)展。

憑借突出的創(chuàng)新實(shí)踐與成效，“可持續(xù)發(fā)展掛鉤貸款”成功入圍山東省“2025好品金融—綠色金融”產(chǎn)品。這一成果，正是齊魯銀行立足城商行定位，以金融力量助力傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，扎實(shí)推動綠色金融發(fā)展質(zhì)效提升的生動縮影。

生態(tài)構(gòu)建力

“筑”牢綠色金融長遠(yuǎn)根基

綠色轉(zhuǎn)型是一場持久戰(zhàn)，僅靠幾個創(chuàng)新產(chǎn)品的單點(diǎn)突破遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。齊魯銀行深知，唯有構(gòu)建完整的綠色金融生態(tài)體系，才能為山東綠色發(fā)展提供持續(xù)穩(wěn)定的支撐。為此，齊魯銀行從戰(zhàn)略規(guī)劃、組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管控等多方面發(fā)力，筑牢綠色金融可持續(xù)發(fā)展的根基。

在戰(zhàn)略層面，齊魯銀行將綠色金融納入重點(diǎn)發(fā)展方向，總行制定《2024-2026年綠色金融業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃》，結(jié)合山東各地市產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)，制定針對性落地舉措，明確綠色貸款的規(guī)模目標(biāo)、重點(diǎn)支持領(lǐng)域和創(chuàng)新方向，為綠色金融業(yè)務(wù)開展提供清晰指引。

組織架構(gòu)上，齊魯銀行建立多層級推進(jìn)體系，確保綠色金融業(yè)務(wù)在各地市有序開展，形成上下聯(lián)動、高效協(xié)作的工作格局，保障各項(xiàng)綠色金融舉措精準(zhǔn)落地。

風(fēng)險(xiǎn)管控是綠色金融可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。齊魯銀行將ESG理念全面融入授信全流程，建立客戶ESG風(fēng)險(xiǎn)評級體系。在貸款審批時，不僅評估企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，更深入考察其環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和社會責(zé)任履行情況；同時，不斷加強(qiáng)數(shù)字化風(fēng)控能力建設(shè)，確保及時掌握企業(yè)環(huán)境表現(xiàn)，提前預(yù)警潛在風(fēng)險(xiǎn)，為綠色金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展保駕護(hù)航。

完善的生態(tài)體系推動綠色金融業(yè)務(wù)持續(xù)增長。截至2025年二季度末，齊魯銀行綠色貸款余額超436億元，較年初增長超100億元，增速超30%。

亮眼的業(yè)績也為齊魯銀行贏得多項(xiàng)榮譽(yù)，連續(xù)三年榮獲山東省銀行業(yè)協(xié)會ESG評價(jià)A類行，還榮膺“最佳綠色金融中小銀行”“2024年度綠色金融實(shí)踐模范銀行”等行業(yè)獎項(xiàng)。

打破傳統(tǒng)壁壘、完整生態(tài)體系構(gòu)建，齊魯銀行以金融之力深度參與山東綠色轉(zhuǎn)型進(jìn)程，成為本土金融機(jī)構(gòu)服務(wù)地方綠色發(fā)展的生動典范。未來，隨著綠色金融生態(tài)的不斷完善，齊魯銀行必將為齊魯大地的綠色崛起貢獻(xiàn)更多金融力量。

以上內(nèi)容為推廣信息，所涉及內(nèi)容不代表本網(wǎng)觀點(diǎn)，不構(gòu)成投資建議、消費(fèi)建議。