“十四五”時期是中國金融業(yè)成果豐碩的五年，金融高質量發(fā)展基礎持續(xù)夯實、金融強國建設邁出堅實步伐。回望不平凡的五年，中國金融體制改革全面深化，金融治理能力現(xiàn)代化邁上新臺階。
張大偉 制圖
新華財經上海10月15日電 五年櫛風沐雨，以穩(wěn)健與活力為底色，中國金融業(yè)遞交出一份亮眼的“十四五”答卷。
截至今年6月末，中國銀行業(yè)總資產近470萬億元，位居世界第一；股票、債券市場規(guī)模位居世界第二；外匯儲備規(guī)模連續(xù)20年位居世界第一；全球最大信貸市場和第二大保險市場地位更加穩(wěn)固……“十四五”時期是中國金融業(yè)成果豐碩的五年，金融高質量發(fā)展基礎持續(xù)夯實、金融強國建設邁出堅實步伐。
回望不平凡的五年，中國金融體制改革全面深化，金融治理能力現(xiàn)代化邁上新臺階——金融機構更豐富、服務實體更高效、民生保障更有力、風險防控更精準。
服務更廣更深 開放吸引力更強
哪里有金融需求，金融服務的觸角就延伸到哪里。
“十四五”期間，金融服務的深度和廣度持續(xù)提升。東到撫遠、南到三沙、西到喀什地區(qū)、北到漠河，金融機構網點進一步在全國鋪開。
“‘十四五’以來，行業(yè)高質量發(fā)展實現(xiàn)新跨越，綜合實力更加雄厚。”金融監(jiān)管總局局長李云澤說，目前銀行業(yè)保險業(yè)總資產超過500萬億元，5年來年均增長9%。信托、理財、保險資管機構管理資產近100萬億元，規(guī)模較“十三五”末翻了一番。
——五年來，我國多層次、廣覆蓋、差異化的機構體系日益成熟。
銀行業(yè)金融機構數(shù)量超4000家，保險業(yè)金融機構數(shù)量超230家，證券公司數(shù)量約150家，公募基金管理機構超160家；全球1000強銀行中，143家中資銀行上榜，前10位我國占據6席……
這一串數(shù)字背后，是中國金融業(yè)整體實力的顯著提升，大型機構主力軍和壓艙石的地位與作用更加突出，中小機構服務當?shù)亍⑻厣l(fā)展取得實效。
中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬告訴上證報記者，以銀行為例，大型商業(yè)銀行充分發(fā)揮“頭雁”作用，聚焦重大戰(zhàn)略、重大項目、重點領域，圍繞廣大居民和企業(yè)需求提供綜合金融服務。全國性股份制商業(yè)銀行基于在特定領域的優(yōu)勢，如零售金融、財富管理、投資銀行等，特色化經營特點突出。城商行、農商行等區(qū)域性銀行堅守“服務本地、服務小微、服務三農”定位，金融服務深度下沉，做深做透區(qū)域市場。
——五年來，我國吸引全球金融機構匯聚的“磁吸力”不斷增強。
2025年，法巴證券（中國）在上海開業(yè)，友邦保險資管、荷全保險資管獲批籌建，瑞穗證券（中國）獲核準設立，一批批全球金融機構不斷加碼中國市場，中國金融市場的“朋友圈”越來越大。
“十四五”期間，新增核準13家外資控股證券基金期貨機構來華展業(yè)興業(yè)，全球前50大銀行有43家在華設立機構，40家最大的保險公司半數(shù)已進入中國。
中國金融市場國際化水平不斷提高，已經成為全球金融機構的重要匯聚地。截至今年7月，進入銀行間債券市場的境外機構數(shù)量，從2016年初的200余家增長至1171家，“十四五”以來年均增長率約6.5%。
力挺實體經濟 惠及千家萬戶
2025年9月，有西北太平洋“風王”之稱的超強臺風“樺加沙”，肆虐我國南海和華南地區(qū)。在災害受損最嚴重的地區(qū)，總是閃現(xiàn)著保險人的身影。10分鐘極速到場施救、30分鐘完成救援、從客戶報案到賠付到賬用時僅10分鐘……保險業(yè)的爭分奪秒，正是我國金融業(yè)服務實體經濟和民生保障的生動剪影。
——打通金融“血脈”，實體經濟蓬勃生長。
金融是實體經濟的“血脈”，我國GDP總量不斷跨上新臺階，離不開金融的助力。5年來，銀行業(yè)保險業(yè)通過信貸、債券、股權等多種方式，為實體經濟提供新增資金170萬億元。基礎設施貸款余額54.5萬億元，較“十三五”末增長62%。批發(fā)零售、住宿餐飲等消費服務行業(yè)貸款余額增長80%。
打造投資和融資相協(xié)調的資本市場功能，資本市場成為企業(yè)發(fā)展的重要資金來源渠道。近五年，交易所市場股債融資合計達到57.5萬億元，直接融資比重穩(wěn)中有升，較“十三五”末提升2.8個百分點，達到31.6%。
——筑牢金融“護盾”，人民群眾安居樂業(yè)。
守護萬家燈火、維護社會穩(wěn)定，保險業(yè)充分發(fā)揮經濟減震器和社會穩(wěn)定器功能，“十四五”時期保險業(yè)顯著增強民生保障。保險業(yè)累計賠付9萬億元，較“十三五”時期增長61.7%。農業(yè)保險為8億戶次農戶提供風險保障。商業(yè)養(yǎng)老、健康保險積累準備金11萬億元。車險累計承保機動車超16億輛次，較“十三五”時期增長40%。出口信用保險覆蓋面持續(xù)擴大，累計提供風險保障4.4萬億美元，較“十三五”時期增長52%。
做加法易，做減法難。為人民群眾“減負”是金融服務民生的關鍵一招。“十四五”時期普惠型小微企業(yè)貸款余額36萬億元，是“十三五”末的2.3倍，利率下降2個百分點。降低存量房貸利率，每年可為超過5000萬戶家庭減少利息支出約3000億元。
為人民群眾“減負”切實提高居民幸福感，家住上海的張先生是存量房貸利率下降的受益者之一，他告訴記者：“我在銀行有200萬元的房貸，這幾年存量房貸利率持續(xù)下降，每個月少還的錢夠我在外面吃好幾頓飯了。”
——澆灌金融“活水”，科技創(chuàng)新日新月異。
創(chuàng)新是國家興旺發(fā)達的不竭動力，支持科技創(chuàng)新亦是金融業(yè)的永恒使命。“十四五”期間，銀行業(yè)科研技術貸款年均增長27.2%。加強科技信貸支持，高新技術企業(yè)貸款余額近19萬億元，年均增速超20%。強化科技保險保障，累計提供風險保障超過10萬億元，首臺套、首批次保險支持創(chuàng)新應用項目3600個，為科技研發(fā)和成果轉化“保駕護航”。
此外，資本市場含“科”量進一步提升。近年來，新上市企業(yè)中九成以上都是科技企業(yè)或者科技含量較高的企業(yè)。目前A股科技板塊市值占比超過四分之一，已明顯高于銀行、非銀金融、房地產行業(yè)市值合計占比。
廣開首席產業(yè)研究院院長兼首席經濟學家連平表示，科技創(chuàng)新在各行各業(yè)如雨后春筍般爆發(fā)，形成了無數(shù)的新產品、新技術、新場景和新業(yè)態(tài)，需要金融改變傳統(tǒng)模式，提供精準和有效的服務，實現(xiàn)轉型和升級。
守住錢袋子：金融風險防控更嚴更穩(wěn)
2023年，國家金融監(jiān)督管理總局正式掛牌，標志著我國新一輪金融監(jiān)管機構改革邁出重要一步，這也是深化金融監(jiān)管體制改革、加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管、促進實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋的重大舉措。
回望“十四五”，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線，是金融系統(tǒng)一以貫之的工作主線。
——金融監(jiān)管震懾效應縱深推進，金融風險總體可控。牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性風險的底線，金融管理部門多措并舉、嚴格執(zhí)法、敢于亮劍，我國防范化解金融風險攻堅戰(zhàn)取得重要階段性成果。
數(shù)據是最好的佐證：當前，相當部分省份已實現(xiàn)高風險中小機構“動態(tài)清零”。“十四五”期間，對財務造假、操縱市場、內幕交易等案件作出行政處罰2214份，罰沒414億元，較“十三五”分別增長58%和30%。私募基金風險整治扎實推進，約7000家僵尸機構完成出清。
上海金融與發(fā)展實驗室首席專家、主任曾剛表示，總體來看，“十四五”時期中小金融機構風險得到有效化解，經營能力得到明顯提升，服務水平得到顯著改善。這不僅為金融體系穩(wěn)定運行奠定了堅實基礎，也為實體經濟健康發(fā)展提供了有力支撐。
在化解融資平臺債務風險方面，截至今年6月末，與2023年初相比，融資平臺數(shù)量下降超過60%，金融債務規(guī)模下降超過50%，總體上地方政府融資平臺風險水平大幅收斂。
——金融體系抗風險能力不斷升級，金融體系穩(wěn)健運行。
“5年來處置不良資產較‘十三五’時期增加超40%。行業(yè)抵御風險的資本和撥備總規(guī)模超過50萬億元。應對各類挑戰(zhàn)的基礎更牢、韌性更強、底氣更足。”李云澤說。
“十四五”時期銀行業(yè)風險抵御能力和資產質量持續(xù)提升。截至2025年二季度末，我國商業(yè)銀行核心一級資本充足率和一級資本充足率分別約10.93%和12.46%，較2020年末分別提升0.21個百分點和0.42個百分點，均大幅高于監(jiān)管部門要求；不良貸款率約1.49%，較2020年末下降約0.35個百分點。
保險業(yè)實施預定利率與市場利率掛鉤及動態(tài)調整機制，推動車險綜合改革，深入開展“報行合一”，壽險公司2024年以來壓降成本3500億元，財險公司綜合成本率降至近10年最低水平，費用率更是創(chuàng)20年來新低，行業(yè)內生發(fā)展動力持續(xù)增強。
金融機構穩(wěn)健發(fā)展的同時，資本市場也在固本強基。“十四五”期間，A股市場韌性和抗風險能力明顯增強，上證綜指年化波動率15.9%，較“十三五”下降2.8個百分點。
凡是過往，皆為序章。面向未來，中國金融業(yè)將以更加昂揚的姿態(tài)，砥礪前行，為建設金融強國貢獻更大力量。（何奎 嚴曉菲）
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